Merchant account là gì? - Cách phòng chống gian lận thanh toán ở Châu Á Thái Bình Dương

Nền kinh tế các quốc gia châu Á Thái bình dương (APAC) đang nổi lên như một người dẫn đầu mới trong thương mại toàn cầu. Thương mại điện tử ở khu vực này đã phát triển vượt bậc dẫn đến sự bùng nổ của thanh toán kỹ thuật số và giao dịch xuyên biên giới qua internet. Tuy nhiên, xu hướng gian lận trong thanh toán cũng phát triển đồng thời, dẫn đến nhu cầu cân bằng giữa tăng trưởng kinh doanh và phòng ngừa gian lận. Giờ đây, các công ty thương mại điện tử ở APAC có thể tận dụng lợi thế của tài khoản thương mại điện tử người bán trực tuyến (Merchant account) để tiếp cận các giải pháp mới.

Phòng chống gian lận thanh toán ở Châu Á Thái Bình Dương với tài khoản thương mại người bán trực tuyến (Merchant account)

Châu Á Thái Bình Dương dự kiến sẽ vượt trội so với phần còn lại của thế giới về chi tiêu cho thương mại điện tử, chiếm 64,3% chi tiêu trên toàn thế giới.

Tuy nhiên, khi thương mại điện tử mở rộng, gian lận cũng vậy. Theo một cuộc khảo sát của FIS, 84% các doanh nghiệp ở APAC đã bị thiệt hại về doanh thu do gian lận thanh toán, trong đó thông tin danh tính tổng hợp và chiếm lấy tài khoản là những nguyên nhân phổ biến nhất gây ra tổn thất về hoạt động và doanh thu.

Vậy các phương pháp hay nhất trong việc phát hiện gian lận sẽ không khiến khách hàng sợ hãi đồng thời bảo vệ tổ chức khỏi những tổn thất tài chính lớn là gì?

Xu hướng thanh toán kỹ thuật số tại các quốc gia APAC

Một số yếu tố (được trình bày có chọn lọc bên dưới) đã cung cấp một lộ trình rõ ràng để tiếp tục tăng trưởng thanh toán trên toàn châu Á khi chúng ta đến gần năm 2020.

Số lượng người tiêu dùng được kết nối và hoạt động kỹ thuật số ngày càng tăng nhanh là yếu tố quan trọng nhất trong số này, với thị trường thương mại điện tử nở rộ làm tăng nhu cầu về các giải pháp kỹ thuật số. Với sự ra đời của các công ty mới như các tập đoàn viễn thông, fintech, "công nghệ lớn" và các tập đoàn khác, bối cảnh cạnh tranh đang nóng lên cùng lúc, thúc đẩy các công ty hiện tại đẩy mạnh nỗ lực đổi mới của chính họ.

Trong khi đó, các nhà hoạch định chính sách đã làm việc để chuẩn hóa cơ sở hạ tầng đồng thời khuyến khích cạnh tranh, thúc đẩy thanh toán theo thời gian thực, xác thực khách hàng kỹ thuật số (KYC) và một loạt các chương trình thanh toán địa phương.

Thúc đẩy thanh toán theo thời gian thực, kỹ thuật số biết khách hàng của bạn (KYC)

Theo một nghiên cứu của McKinsey & Company, Có 7 xu hướng thanh toán đang nổi lên khắp Châu Á mới nổi và phát triển:

1. Ví điện tử và mã QR sẽ là tiêu chuẩn trong tương lai.

Động lực hiện tại mà các nhà cung cấp ví điện tử và các giải pháp hỗ trợ QR đạt được dự kiến sẽ đẩy nhanh sự chuyển dịch khỏi tiền mặt, đặc biệt là ở các nền kinh tế mới nổi, với thanh toán không tiếp xúc đóng vai trò là động lực ở châu Á phát triển. Việc chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác cũng được cho là sẽ trở nên phổ biến hơn.

2. Cuộc chiến giữa các ngân hàng và các nền tảng sẽ trở nên khốc liệt hơn.

Các ngân hàng có một “lợi ích”: họ có thể giành chiến thắng ở các nước châu Á đang phát triển bằng cách sử dụng ví điện tử của họ. Nền tảng vượt trội hơn ở việc cung cấp trải nghiệm tích cực cho người tiêu dùng. Ở các thị trường đã phát triển, các chuyên gia xem hệ sinh thái kỹ thuật số (ví dụ: Kakao ở Hàn Quốc) và các công ty công nghệ lớn (ví dụ như Google, Facebook) có vị trí tốt hơn để chiếm ưu thế, nhờ trải nghiệm người dùng vượt trội và phạm vi tiếp cận phổ biến của “siêu ứng dụng” (giải quyết đầy đủ mảng nhu cầu kỹ thuật số của người tiêu dùng) do những bên tham gia cung cấp dịch vụ và ngày càng được kết nối với các nguồn tài trợ như tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng.

3. Mối quan hệ tài khoản vãng lai sẽ tách rời.

Do giảm thiểu ma sát và thời gian chuyển tiền, nhiều người dùng đã chọn ví điện tử hơn là tài khoản ngân hàng. Do đó, các ngân hàng ở các khu vực khác đã bắt đầu quá trình tách rời, cung cấp nhiều giá trị gia tăng hơn cho các tính năng sản phẩm không nhất thiết phải liên quan đến dịch vụ tài chính để nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

4. Với các chiến lược kinh doanh mới, việc mua lại sẽ thu được lợi nhuận.

Tỷ lệ chiết khấu cho người bán (MDR) thấp hơn và thanh toán nhanh hơn sẽ cho phép các doanh nghiệp nhỏ hơn thích ứng nhanh hơn trong kinh doanh trực tuyến. Sẽ có nhiều doanh nghiệp vừa và lớn tham gia vào ngành công nghiệp thanh toán trực tuyến, dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt giữa các nhà cung cấp địa phương hiện tại và các nhà cung cấp toàn cầu.

5. Cơ sở vật lý, thiết bị offline sẽ trở nên ít quan trọng hơn.

Các ngân hàng có thể theo đuổi mô hình tiện ích, thuê ngoài hoặc gộp các máy ATM khi nhu cầu tiền mặt giảm xuống. Mặt khác, các ngân hàng có thể đóng vai trò là nhà cung cấp dịch vụ cho các loại tiền kỹ thuật số bằng cách cung cấp dịch vụ thanh toán và bù trừ tại địa phương.

6. Quan hệ đối tác xuyên biên giới song phương sẽ tăng tốc.

Thanh toán xuyên biên giới ở Châu Á dự kiến sẽ lan rộng như SEPA (Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro) ở các nước Châu Âu. Ngoài ra, những bên tham gia trong hệ sinh thái khu vực có thể cung cấp các dịch vụ xuyên biên giới toàn diện cho các quốc gia hoặc khu vực lân cận khác.

7. Sự hợp nhất có thể thúc đẩy chuỗi giá trị "theo chiều ngang"

64% người trả lời khảo sát mong đợi sự hợp nhất dọc theo chuỗi giá trị. Ví dụ: hệ sinh thái nhà cung cấp dịch vụ mua sắm và cổng thanh toán sẽ kết hợp với nhau.

Những thách thức đối với thanh toán kỹ thuật số

Theo thông tin khảo sát của Business Insider India , ngành thanh toán khu vực APAC đang phải đối mặt với những thách thức rất lớn trong việc giải quyết các xu hướng gian lận.

• Theo một cuộc khảo sát mới của FICO tại Châu Á Thái Bình Dương, 4/5 ngân hàng tin rằng sự ra đời của thanh toán theo thời gian thực đã làm gia tăng các giao dịch gian lận.
• Hơn một nửa số tổ chức tài chính được hỏi tin rằng gian lận sẽ gia tăng trong năm tới.
• Kỹ thuật xã hội là một cách tiếp cận điển hình của tin tặc để đi khắp hệ thống bằng cách lừa mọi người tiết lộ thông tin nhạy cảm.

09 ví dụ phổ biến nhất về kỹ thuật xã hội là:

1. Phishing: là một phương pháp đánh cắp thông tin bằng cách sử dụng email, trang web và tin nhắn văn bản giả.
2. Spear phishing: Email được sử dụng để thực hiện các cuộc tấn công có chủ đích vào các cá nhân hoặc doanh nghiệp.
3. Baiting: là một loại tấn công kỹ thuật xã hội hứa hẹn một phần thưởng cho nạn nhân.
4. Phần mềm độc hại (Malware): Nạn nhân bị lừa khi tin rằng phần mềm độc hại đã được cài đặt trên máy tính của họ và nó sẽ bị xóa nếu họ trả phí.
5. Pretexting: là việc sử dụng danh tính hư cấu để đánh lừa mọi người tiết lộ thông tin cá nhân.
6. Quid pro quo: sử dụng trao đổi thông tin hoặc dịch vụ để thuyết phục nạn nhân hành động.
7. Tailgating: là một phương pháp xâm nhập thực tế vào một cấu trúc hoặc khu vực an toàn bằng cách dựa vào lòng tin của con người.
8. Vishing: thư thoại khẩn cấp thuyết phục nạn nhân rằng họ phải trả lời ngay lập tức để tránh bị bắt giữ hoặc gặp nguy hiểm khác.
9. Water-Holing: là một cuộc tấn công kỹ thuật xã hội tinh vi sử dụng phần mềm độc hại để lây nhiễm cả trang web và người dùng của trang web đó.

Tiêu chuẩn bảo mật mới cho thương mại điện tử của Châu Á

Với sự gia tăng của thương mại trực tuyến, các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán Châu Á đã thể hiện mong muốn mạnh mẽ trong việc triển khai 3-D Secure 2.0 hay còn gọi là 3DS2. Đây là phiên bản nâng cao của giao thức xác thực 3DS dành cho thanh toán bằng thẻ, mang lại tính bảo mật cao hơn và trải nghiệm mua sắm liền mạch hơn.

Sự gia tăng của thương mại điện tử ở các nước APAC đã tác động đáng kể đến các doanh nghiệp kinh doanh internet. Ngày nay, các doanh nghiệp kinh doanh trực tuyến cần quan tâm nhiều hơn đến tỷ lệ rời bỏ giỏ hàng, ma sát trong thanh toán trực tuyến và trải nghiệm của khách hàng. Do đó, trải nghiệm liền mạch trong thanh toán là rất quan trọng. Giao dịch trực tuyến an toàn hơn và mượt mà hơn với phiên bản 3DS mới, cải thiện cả trải nghiệm người tiêu dùng và thu nhập cho người bán.

Tiêu chuẩn bảo mật mới cho thương mại điện tử của Châu Á - Tài khoản người bán trực tuyến (Internet merchant account)

Điều hành một doanh nghiệp internet đi kèm với những khó khăn lớn mà mọi nhà lãnh đạo phải đối mặt. Khó khăn hơn khi phải bảo vệ dữ liệu cá nhân của khách hàng và vượt xa sự mong đợi của khách hàng.

Đạt được sự tin tưởng với tài khoản người bán trực tuyến (Merchant account)

Tài khoản người bán trực tuyến (Merchant account) là một phần không thể thiếu trong thương mại điện tử. Thông thường, chúng ta hiểu định nghĩa của "Tài khoản người bán - Merchant account là gì?" chỉ trên bề mặt. Nói một cách sâu xa, tài khoản người bán trực tuyến không chỉ là một tài khoản người dùng để người bán quản lý các giao dịch trực tuyến từ khách hàng.

Tài khoản người bán trực tuyến là tài khoản ngân hàng doanh nghiệp hoặc tài khoản ngân hàng của công ty cho phép doanh nghiệp trực tuyến chấp nhận và xử lý các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng / thẻ ghi nợ. Tài khoản người bán trực tuyến yêu cầu quan hệ đối tác giữa công ty và ngân hàng mua lại người bán, ngân hàng này xử lý tất cả các thông tin liên lạc trong giao dịch thanh toán điện tử.

Ngoài việc chấp nhận thẻ thanh toán, tài khoản người bán trực tuyến cũng hỗ trợ các công ty thương mại điện tử xử lý nhiều loại phương thức thanh toán hơn như ví điện tử, tiền điện tử hay tiền ảo, chuyển khoản ngân hàng trực tuyến và nhiều hơn nữa.

Tài khoản người bán trực tuyến là thành phần chính của thương mại điện tử. Chúng hoạt động như các công cụ quản lý quỹ cho phép người bán thu thập các khoản thanh toán điện tử trên các trang web thương mại điện tử của họ và rút tiền về tài khoản ngân hàng của họ. Bên cạnh đó, doanh nghiệp bán hàng trực tuyến cũng có thể theo dõi chi tiết các báo cáo giao dịch trong thời gian thực, tỷ lệ bồi hoàn, v.v.

Khi khách hàng thực hiện giao dịch mua, trước tiên tiền phải được ủy quyền và xử lý trước khi chúng có thể được gửi vào tài khoản của người bán.

Một số biện pháp bảo vệ được đưa ra để bảo vệ người bán khỏi gian lận thẻ và đảm bảo rằng người tiêu dùng có đủ tiền để thanh toán cho người bán. Tiền được thanh toán trực tiếp vào tài khoản người bán sau khi thanh toán thẻ của khách hàng được kiểm tra sau giao dịch.

Hầu hết các thương gia chủ yếu dựa vào tài khoản người bán (Merchant account) để điều hành công việc kinh doanh của họ. Khi chọn nhà cung cấp dịch vụ tài khoản người bán, người bán có một số lựa chọn, trong đó chi phí giao dịch đóng một vai trò quan trọng. Ngân hàng mua lại của người bán, làm việc với người bán để hỗ trợ thanh toán điện tử, cung cấp tài khoản người bán.

Nếu một doanh nghiệp truyền thống chọn không chấp nhận thanh toán điện tử và chỉ chấp nhận tiền mặt, họ không cần mở tài khoản người bán và thay vào đó có thể dựa vào tài khoản tiền gửi cơ bản tại bất kỳ ngân hàng nào. Tuy nhiên, vì thanh toán điện tử là lựa chọn duy nhất cho các doanh nghiệp trực tuyến, họ phải thiết lập quan hệ đối tác tài khoản người bán như một phần trong hoạt động kinh doanh của mình.

Trong phần này, chúng tôi sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi “tại sao bạn cần có tài khoản người bán - Merchant account ?”. Khi bạn điều hành một doanh nghiệp thương mại điện tử, bạn cần phải mở một tài khoản người bán. Nếu bạn đăng ký tài khoản người bán trực tuyến, thì sẽ có rất nhiều lợi ích của tài khoản người bán để khám phá.

• Cải thiện quản lý dòng tiền
• Tăng doanh số bán hàng
• Duy trì khả năng cạnh tranh trong một thị trường đầy thách thức
• Thanh toán Checkout
• Quản lý tài khoản với công cụ hỗ trợ
• Trang thanh toán tùy chỉnh
• Trang thanh toán trên điện thoại di động và máy tính bảng
• Quản lý rủi ro
• Quản lý rủi ro theo thời gian thực
• Giao dịch an toàn 3D Secure
• Tuân thủ hoàn toàn PCI DSS
• Mã hóa thông tin thanh toán
• Hỗ trợ đa tiền tệ
• Chấp nhận các phương thức thanh toán đa dạng

Có nhiều gói giá khác nhau có sẵn khi bạn đăng ký tài khoản người bán trực tuyến (Internet merchant account). Tại PayCEC, chúng tôi cung cấp một số phí tài khoản người bán tùy thuộc vào nhu cầu kinh doanh của bạn.

Để đăng ký tài khoản người bán trực tuyến (Merchant account), bạn có thể truy cập paycec.com và làm theo các bước đơn giản bên dưới.

Bước 1

Nhập thông tin

Đăng ký với PayCEC bằng cách nhấp vào nút [Đăng ký] trên paycec.com

Bước 2

Chuẩn bị tài liệu

Chuẩn bị hồ sơ công ty của bạn bao gồm:

• Trang web của công ty
• Thông tin kinh doanh
• Hoạt động kinh doanh

Bước 3

Hỗ trợ tích hợp

Nhân viên quan hệ khách hàng của PayCEC sẽ liên hệ và hỗ trợ bạn trong việc tư vấn và tích hợp tài khoản người bán (Merchant account)

Bước 4

Chấp nhận thanh toán ngay

Sử dụng đầy đủ các tính năng của dịch vụ thanh toán và hỗ trợ bảo trì liên tục 24/7

Để biết thêm thông tin, bạn có thể liên hệ với các nhân viên quan hệ khách hàng của chúng tôi để được tư vấn chi tiết và hỗ trợ trực tuyến qua email [email protected].

Xem thêm:

• Cổng thanh toán trực tuyến
• Cổng thanh toán điện tử là gì?
• Payment gateway là gì?
• Cách tích hợp cổng thanh toán vào website
• Phương thức thanh toán trực tuyến
• Tiêu chuẩn bảo mật PCI DSS

Giới thiệu về PayCEC

Cổng thanh toán quốc tế PayCEC đời nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của các doanh nghiệp trong việc chấp nhận thanh toán trực tuyến nhanh chóng và dễ dàng hơn. Trong kỷ nguyên kỹ thuật số, quy trình thanh toán của chúng tôi đã phát triển để hoạt động liên tục và hiệu quả trên tất cả các nền tảng và thiết bị. Chúng tôi tự hào về việc kết hợp công nghệ vượt trội với dịch vụ khách hàng hạng nhất.

Cổng thanh toán quốc tế PayCEC là một nền tảng thanh toán toàn cầu thực sự không chỉ cho phép khách hàng được thanh toán ngay lập tức và an toàn mà còn rút tiền về tài khoản doanh nghiệp của họ bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau.

Chúng tôi đã tạo ra một hệ sinh thái thanh toán mở và an toàn mà các doanh nhân và doanh nghiệp chọn để giao dịch an toàn với nhau trực tuyến và trên mọi thiết bị. Chúng tôi tự hào duy trì mức độ ủng hộ khách hàng cao nhất trong ngành.

Nhóm PayCEC

• [email protected]
• +44 2032 864370
• www.paycec.com